【社保】生育保险、医疗保险可以停缴吗？员工重复参保，该如何处理？

    作为从事人力资源的管理者，不管从事各种岗位，都需要对社会保险作相关的了解和学习。这一方面是由于自身也是身临其境；另一方面，作为职业的需要必须作此方面的了解、学习。虽然全国各地的社保政策有一定的差异，但总的保险原则基本是相似的或相近的。因此，作为公司的人力资源管理者，特别是转岗专门从事保险业务的就更应该主动学习，全面掌握保险业务知识。具体应该做好以下几点：

    一、掌握保险基础知识是根本

    1、劳动法和劳动合同法中有关保险知识的内容不能丢，必须全面、深入地学习、掌握，以增加工作的手段、服务的底气。

    2、分析员工的各种成分，并根据不同的员工情况（如城镇与农村社保的区别、年轻员工与老员工的心理、女员工与男员工的需求等）有区别地对待。

    3、结合国家保险的法律、法规，全面熟悉企业对员工保险的管理制度、处理方式、交纳保险等，并认真分析、掌握企业保险的基本政策、措施等。

    二、分清保险具体政策是重点

    1、养老保险是最基本的保险必须交纳，目前的政策是至少交纳15年，这一政策不管怎么改变，也不会低于此年限；同时养老保险的交纳多少是关系到员工退休后的基本收入水平，所以必须要交纳。

    2、医疗保险是确保员工日常就诊、治病的需要而设立的；同时，根据目前的政策，它必须交纳20年，否则退休是不能享受的；再次，职工保险与农村的医疗保险有些相似，所以有少部分员工会选择交纳农保而不交职工医保。

    3、生育保险虽然收费的对象是所有交保对象，但原则上真正享受的对象一般是女职工；然而根据现行的灵活政策，如果女方未能参保，也可以在男方（参保方）报销的。注：由于此问题只提及（医疗及生育险）且除了养老保险外，其他两保险（工伤、失业保险）就省略了。

    三、清楚保险政策灵活是手段

    1、在分清企业交纳五险中的三保险的相关政策后，有一点必须清楚的，企业对这五大保险是不能分割交纳的，必须同时交纳；如果是以个人交纳，那就有相对地自由，可以有灵活的增减空间，如可以仅仅交养老而不交纳医保。

    2、作为员工个人在企业交纳的保险中，所占的比例是较低的，以我们当地的交纳数据计算，约只占保险总额的3%。

    3、如果是员工要停保，根据浙江本地的保险政策只能五险同时停止，而不能选择性地停止五险的中某几项；同时，如果要停止保险，再要重新投保，必须在投保后的一年以上才能享受，所以员工不要轻易地停止保险，一旦要想享受它不不易了。

    总之，作为企业的人力资源对保险的分管者，一定要在繁杂保险的工作中寻找出最佳的保险方式、方法和手段，这也是作为所有HR所要努力的！

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    社保涉及的五险，根据不同情形的员工，其内容、情况十分丰富多彩，即使专门从事社保一线工作的社保专员，也不一定能够全部弄清楚各个细节，即使是社保窗口，也只能回答自己从事的某窗口业务，针对本案情况，结合重庆市规定，分析如下：

    职工医保优先于新农合

    就医疗保险而言，有单位为员工购买的职工医保、农村的合作医疗、城镇社区的居民医保，然而，如某人同时购买职工医保和新农合或居民医保，则职工医保优先适用，同时购买了的新农合或居民医保不发生作用，即等于白交了，既不能拿卡去药店买药或食品，也不能拿卡到门诊或住院报销。

    如果员工离职停掉了职工医保，即使同时购买了的新农合或居民医保，也不能立即享受，必须有三个月的等待期才能享受，如果这三个月期间职工发生了意外，只能由自己个人承担，所以，不离职或者永远只选择某一种医保参保是非常重要的，这也正体现了我国医保制度不健全的弊端。具体可见以下咨询与回复。

    生育保险的问题

   《重庆市职工生育保险暂行办法》 第13条“参保单位职工从参保单位为其足额缴满６个月生育保险费的次月起按照本办法规定享受生育保险待遇。参保单位欠缴生育保险费的，从欠缴次月起停止支付该单位职工的生育保险待遇。欠费在６个月以内的，足额补缴所欠金额及滞纳金后，按规定补发；超过６个月的，欠缴期间其职工的生育保险待遇由该单位支付”。

    社保五险的购买

    根据实际工作要求，以单位名义给员工购买社保，必须五险都购买，不能只购买其中部分险种；但是，如果员工已经在其他单位购买了养老和医疗，那么单位就可以只为其购买失业、生育和工伤；然而，员工如果以个人名义去参保，只能参养老和医疗，其余三险又不能购买，如果出现生育（如二胎）则无关享受，只能由公司购买或员工自己想办法找其他单位进行挂靠购买。

    不过，只要员工仍在公司工作未离职，除非公司能够提供员工已经在其他地方购买了相应的险种，否则，公司就必须为员工购买五险，缺一不可。

    给员工合理解释

    该员工要求为其停掉生育和医疗险，原因是已经生育和购买了新农合。楼主可以给她解释：你是农村户口，五险中只有养老、医疗才会扣员工部分费用，失业、生育、工伤都不会扣员工的，如果购买了新农合，员工只能享受职工医保，在费用报销中，职工医保报销的比例比新农合的比例要高得多，最好放弃购买新农合，否则一旦公司不为员工购买医保，其他四险都必须放弃，这是违反社保法的；医保就扣8%，但如果出现住院，报销的费用就比较可观的。社保对用人单位具有强制性，必须购买，如果仍然坚持不愿意购买，只能解除劳动合同。

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      案例：

       1、员工要求停生育保险、医疗保险

      2、单位是缴纳5险的

      3、员工购买了使用医疗，重复参保，如何处理

      分析：

      从案例可以了解到，员工不了解社会保险的政策，因此生完孩子后，在农村购买了合作医疗，建议停生育保险和医疗保险。

     《社会保险法》第一条，为了规范社会保险关系，维护公民参加社会保险和享受社会保险待遇的合法权益，使公民共享发展成果，促进社会和谐稳定，根据宪法，制定本法。可见保险已经上升到一个法律层面。

      第二条　国家建立基本养老保险、基本医疗保险、工伤保险、失业保险、生育保险等社会保险制度，保障公民在年老、疾病、工伤、失业、生育等情况下依法从国家和社会获得物质帮助的权利。      

      第四条　中华人民共和国境内的用人单位和个人依法缴纳社会保险费，有权查询缴费记录、个人权益记录，要求社会保险经办机构提供社会保险咨询等相关服务。

　　个人依法享受社会保险待遇，有权监督本单位为其缴费情况。

      做为企业的负责社保工作人员，第一件事情是学习法律法规，第二件事情是将法律法规宣传到位，即需要员工了解的条款，要用合适的渠道，合适的方法进行宣传，可以是讲解式的，也可以考试形式的，同样也可以用竞赛形式的，总之宣传的方法可以多种多样的，目的是，让员工了解自己应该享受的权利。

      另外应该告知员工，各项保险的缴纳状态、个人帐户状态，以及将来是否可合并等一切可能，让员工充分了解。

      社会保险上升到法律层面，更多的是为了保护劳动者，让劳动者有一个了解的过程，重在宣传。

      医疗保险、生育保险是不可以停缴的，这是不符合法律规定的，是存在法律风险的。

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    案例中的情况做社保HR都有遇到过，我们只需要了解清楚政策，按照政策规定给员工解释，应该不算很难处理的问题。

   《社会保险法》自2011年7月1日施行以来，各地也不断在完善社保的相关配套规定，比如西安2012年就推出了便民惠民“五大工程”，社会保险统一审核征缴工程、定点医疗机构住院医疗费用联网实时结算工程、城乡社会养老保险全覆盖工程、社会保障卡发放工程和机关事业单位养老保险业务网上经办工程。这其中的社会保险统一审核征缴工程，就是指除城镇职工养老保险外，其余四险（医疗、失业、工伤及生育保险）施行参保统一登记，基数统一申报，保险费统一核定、征缴、稽核。也就是自2012年8月起，西安市的参保单位时不允许只缴纳其他四险的一种或者某几种。

    了解了上述法规及政策规定，就很容易向员工解释了。

      1、有法律强制，《社会保险法》明确规定了用人单位和个人依法缴纳社会保险并依法享受社会保险待遇。

      2、有政策规定，现在四险合一了，不能进行单独缴费。所以，只要员工在职，其他四险的任一一种是不允许停缴的。

    可能跟员工解释完上述两点规定后，还有员工有疑虑，说虽然国家强制缴纳，但是不按照规定缴纳的社保的单位也不在少数。接下来就要从员工切身利益出发给起解释了。

       1、新农合报销起付线高、报销比例小，而且有上限限制；而城镇职工医疗保险报销相比新农合起付线低报销比例大，而且没有上限限制，也就是只要符合城镇职工医疗保险相关报销规定外，均能按比例报销，不管每年报几次。

    2、职工医保除了生病住院报销以外，还有个人账户，也就是医保卡返还的钱。比如西安，医保就算按照最低缴费基数缴纳，个人每月缴纳2825*0.02=56.5元/月，而返还医保卡的钱每月为2825*0.027（40岁以下返还缴费基数的2.7%）=76.28元/月。当然，还有补充医疗（大病医疗1.6元/月/人随医保缴纳），还能享受大病医疗的相关待遇。

    3、关于重复缴费，单位开具正常缴纳社保的证明，就可以不用缴纳新农合或者居民医保。没必要重复缴费，因为待遇只能在一方享受。

    4、生育及工伤保险只需要单位缴纳费用，费用作为统筹基金使用。

    相信这样解释完之后，员工应该不会再有异议。关于社保的监管只会越来越严格，即便现在不愿意缴纳，到其他单位还会遇到这样的问题，缴纳社保的义务是逃避不了的。比如我们公司现在资质升级，需要社保立户证明及近一年足额缴费的证明；员工落户，需要五年连续缴纳养老的证明；再有子女上学，有的学校也要家长的参保缴费证明；还有我们公司招标、或者对外投标都需要项目参与人员在本单位的参保证明等等等。

    再说说社保统筹基金。社会统筹基金是指用人单位为职工缴纳的保险费中，扣除个人帐户后的其余部分。社会统筹基金属于全体参保人员，由社会保险经办机构集中管理，统一调剂使用。社会统筹保险基金实行专项储存、专款专用、任何单位和个人不得挪用。我们的各项待遇，如生育待遇、工伤的待遇、失业的待遇、医疗的待遇及退休后待遇都要用到统筹基金，也就是大家（当然包括单位缴纳部分）共同缴纳的。倘若我们自己不愿意缴纳，单位也逃避缴纳，那么统筹基金从哪儿来，单靠政府财政补贴么？现在可能光养老的缺口一时半会儿都补不齐。那么我们生病了、退休了，怎么办？当然政府不能不管不问，只是我们的待遇会随之降低。

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答：社保本身就是一种国家对于参加工作的人员的一种福利保障，虽然各地在执行上会有所区别，但大体上还是依照相关法律法规的要求和精神结合当地实际情况进行要求和规定的。既然是作为劳动者就应该享有的权利，因此，对于企业或者公司就有义务和责任履行这项规定，否则，就会受到劳动监察部门的管理和处罚。但，现实中，的确存在有些企业或者公司对于此项规定漠视，不给员工上社保，也是在不断完善中。

     本文由于出现员工已经生完小孩，加之在农村也购买了合作医疗，感觉对于生育保险已经享受过了，就不再想继续缴纳此部分费用，首先讲是不可以停缴的。

     社保就是社会保险的简称。社保具有强制性的特点，就是用人单位和个人都需要缴纳。社保目前分为：养老保险、医疗保险、生育保险、工伤保险和失业保险等。社会保险作用就在于：老有所养、病有所医、生有所保、伤有所疗、失有所得。也就是让你在老病伤失的时候，能获得一定费用的补偿和救济。如果有条件办，肯定是办比不办好的，办了就有保障，反之没有。       在缴纳方面：个人只需要缴纳养老、医疗和失业三种，生育和工伤由用人单位缴纳。

      除了失业险是单独上缴，一般养老保险是与工伤保险并行上缴的，而医疗保险和生育保险也是并行上交的，就是养老保险和医疗保险都不是单独上缴，一旦上缴其中一种就得必须上缴类似“捆绑”的另两个险种，因此有“三险”之说。其实是“五险”。

       所以，单独的生育保险是没有的，而且即使作为男性，同样也要上缴生育保险。另外医疗保险要连续上缴25年，中间不能间断，因此，生育保险也就跟着需要连续上缴。一旦停缴，就难以享受到相应的福利保障了。

      至于重复参保的事情，如果还要在职场参加工作，最好还是在参加工作的单位上缴社会保险，不仅可以保护个人，企业方面也不会出现违规嫌疑；如果以后自己就不在企业上班而回老家去，无论工作与否，最好还是将社保手续转移继续在当地上缴。按照个人灵活就业或者交给当地人才中介机构上缴都是可行的，最好不要断掉，对自己和在职企业都会有保护和保障。

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主干梳理：

1.      公司给员工缴纳五险；

2.      员工已生完小孩，并参加了农村合作医疗；

3.      要公司停交生育和医疗保险；

4.      人事部应该如何答复员工？

案例解析：

目前我国居民的保险主要分成企业职工保险、城镇居民保险和农村合作医疗保险。通常所说的企业给员工购买的五险是指养老、医疗、生育、失业和工伤保险，而且笔者所在的安徽芜湖是五险合一，不存在选择性缴纳的。从15年9月起，笔者所在地的社保基数及费率调整如下图：

从图上可以清楚的看出，生育和工伤保险是由单位承担，个人不需要缴费。那么案例中所说的员工要求停止生育保险如果不涉及到个人缴纳费用，是否员工就很容易接受了呢？另外，员工对生育保险的概念是比较模糊的，如果象案例中那位女员工所说，男性员工根本不需要缴纳生育保险。生育保险并非只是生孩子才能使用。生育保险基金用于下列支出：
　　（一）女职工产假生育津贴；
　　（二）女职工计划生育手术医疗费补贴；
　　（三）女职工生育（含流产）医疗费补贴；
　　（四）女职工分娩期间的生育并发症、合并症医疗费用；
　　（五）用人单位男职工无就业配偶生育第一胎的医疗费补贴，生育津贴，生育并发症、合并症医疗费用。

我们需要给员工普及的是计划生育费用方面的概念：在按规定设置妇产科的医疗机构或计划生育技术服务机构，符合国家和省计划生育规定生育、流产、引产或实施计划生育手术的，可以申请生育津贴。（注：计划生育手术指放置（取出）宫内节育器、绝育及复通术）

所以从生育保险的享受和列支范围就可以看出，生育保险绝不仅仅限于生育孩子时才能使用。

搞清楚了生育保险的问题，我们再针对案例中所说的医疗问题来分析一下：职工医疗保险和新农合是否重复缴纳？这里顺便将城镇居民保险一并比较。

说明：职工医疗保险针对的是在企业就业的员工，而城镇居民保险是针对无就业城镇户口人员，分成养老和医疗，有高低档之分。高档的与职工医疗基本没有区别，过去存在职工医疗医保范围内报70%，个人承担30%，而居民的则正好相反，个人需要承担70%的费用。现在这种差异基本不存在了。人群选择上，通常为18岁以下无就业人员（如学生和孩童）或农村转城市户口人员会选择购买医疗保险，而其他无就业的人群可以根据经济条件选择购买养老和医疗。

而新农合就是针对农村户口，只能购买医疗保险，上述所说的职工医疗保险和农村合作医疗是两个渠道，不存在重复购买之说。且如果是企业职工的话，新农合的医疗缴费5年相当于职工医疗保险1年。而目前的退休政策是养老和医疗保险的缴费年限都需要满足15年，13年之后首次参保的，则医疗保险要满足男性30年，女性25年。所以案例中所说的，员工要求停止医保也不可取，会直接影响到员工的退休办理。

综述，案例中所说的生育保险和医疗保险不可以停交，医疗保险和新农合也不存在重复参保之说。各地政策略有不同，案例中的HR新人可向当地社保局或通过12333进行咨询，以完善个人的社保常识，以便更好的发挥人力资源的管理作用。

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