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临近岁末，很多HR在忙着帮员工处理本年的医疗费用报销了。医疗保险属于国家强制企业、员工缴纳的一种社会保险，那么除此之外，企业是否有必要为员工选择商业保险？商业保险有哪些好处？应该如何选择商业保险呢？
为员工实施商业保险计划，是企业打造雇主品牌、吸引优秀人才的一种有效手段。企业可以以较低的成本，为员工提供高额的各项综合保障，真正做到企业员工的共赢。
适合企业的商业保险主要包括以下五种：
团体意外险
保障责任
是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。
投保人
用人单位
被保险人
员工
适合员工
全体员工
保障目的
员工福利，提高员工忠诚度
交通意外险
以被保险人的身体为保险标的，以被保险人作为乘客在乘坐客运大众交通工具期间因遭受意外伤害事故，导致身故、残疾、医疗费用支出等为给付保险金条件的保险。主要包括火车，飞机，轮船，汽车，地铁等交通工具。
需经常外勤、出差的员工
旅游意外险
被保险人在保险期限内，在出差或旅游的途中因意外事故导致死亡或伤残，或保障范围内其他的保障项目，保险人应承担的保险责任。
用人单位组织集体旅游的员工
补充医疗险
对企业按规定参加当地基本医疗保险，对城镇职工基本医疗保险制度支付的待遇以外，对员工个人负担的医药费用的适当补助，减轻参保员工的医疗费负担。
雇主责任险
由用人单位投保，保障其员工在受雇工作期间遭受意外而受伤、死亡或患与工作有关的职业性疾病所致死亡或伤残，雇主因此而须负责的医药费、诉讼费及经济赔偿责任。
全体员工，也可仅针对间接用工、短期工、临时工、季节工、徒工、实习生、退休回聘等情况
转嫁企业用工责任
上面几块内容中的话是不是觉得有点拗口，那就简单点：
· 防止意外——团意险
· 出差外勤——交通险
· 组织活动——旅游险
· 增加健康——医疗补充险
· 避免纠纷——雇主责任险
为员工选择商业险就这么简单！
【特别提示】团体意外险、交通意外险、旅游意外险、补充医疗险的保障对象为员工，属于员工福利的一种，如出现意外，企业仍有可能承担相应的赔偿责任；雇主责任险的保障对象是企业自身，是企业转嫁劳动用工风险的一种方式。无论哪种保险，都是企业、员工提升抗风险能力的有效保障。
【作者简介】
杨良，硕士，高级人力资源管理师、高级项目管理师。十余年软件行业业务部门及人力资源管理经验，擅长对公司经营管理的全过程控制与执行。上述文章摘自杨良、王晓云专著《老HRD手把手教你做员工管理》（中国法制出版社）。当当网有售。本书在三茅独家提供电子版（试读版本），评论本文后即可下载！
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89
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22楼 幸福很美
身边有做保险的朋友，对这方面还是了解一些的，老师汇总很全面很准确。
21楼 天晴了呢
很好，受教了，谢谢老师！
20楼 many
老师， 我想了解雇主责任险，是在一般的保险公司购买么？有最低人数限制么？之前问过太平洋、平安保险等都不知道这个
杨良
@many：商业保险一般有两种投保形式，一是直接与保险公司签订合同，另一种是通过第三方代理（人事代理公司、保险经纪公司）。我刚查了一下你提到的两家保险公司，都有雇主责任险。找到合适的合作供应商，最低人数限制一般是没有的。
many
@杨良：可能是之前问过的业务员还不大了解他们的业务吧，谢谢您！
幸福很美
@杨良：由于雇主责任险在实际操作中业务员要处理的事务性的事情比较多，保险代理业务员一般很少会接触这些，建议找个熟悉的业务员或者去网点柜面问
牵只蜗牛去散步
@many：平安保险有雇主责任险卖，我们公司是在平安买的
@幸福很美：好的，谢谢！
唧唧喳喳
@many：雇主责任险的团体意外险各有侧重，雇主险的话由公司购买。团意险的话，可以以公司名义投保，然后由个人交钱给公司，公司名义投保可以获得更优惠的价格。
后面还有1条评论，点击查看>>
已显示全部 收起
19楼 will
学习了，谢谢
18楼 悠然2015
个人感觉补充医疗和雇主责任险比较适用，难道这就是传说中的七险中的另外两险？
@悠然2015：常说的第“六险”、“七险”多指团体意外险、补充医疗险。雇主责任险是对企业自身的保险，严格意义上来说不属于员工福利。
17楼 疯子老张
我发现外资企业基本上福利比较齐全，七险一金的什么都有
16楼 xibian
补充医疗险和雇主责任险都缴了。
@xibian：雇主责任险是有限定人数的么？问过很多保险公司，都没叫这个名字
xibian
@many：一般来说，有做团体意外伤害险的公司，都有雇主责任险。至于人数，是可以跟保险公司谈的，没有说有上限或最低人数的说法。
15楼 乖乖王
目前我们公司还没有此类福利！
14楼 手捧世界
很好
13楼 Maggie笑笑
目测我们公司比较适合补充医疗险。码农占了大半人数~~~~
@Maggie笑笑：码农的话可以考虑找一些可以把猝死责任包含进去保险责任的的雇主责任险或者意外险涵盖进去，不过很多保险公司是不保猝死的。
12楼 风雨肩挑
学习了
11楼 Maggie笑笑
谢谢分享！
10楼 糖果1133
我司就是买雇主责任险，花了32000元。
@糖果1133：企业抗风险保障意识很强！
9楼 令雪
没有3.5.特别是5，第一次听说，没有买什么雇主责任险。1和5差不多呀，没觉得有多大的差别。
@令雪：假设员工在工作过程中发生了意外并致残， 团体意外险：员工获得赔偿（赔偿金额限于医药费），企业仍承担工伤赔偿责任； 雇主责任险：企业获得赔偿（赔偿金额包含企业需要承担的医药费、诉讼费、工伤赔偿责任），企业可将该笔费用于支付工伤赔偿。
令雪
@杨良：明了明了了，谢谢讲解。
8楼 燕栖紫林
有必要买，已办了一个
7楼 幸福真的很简单
感谢作者，为了系统学习，已经在当当网拍下一本您的大作，定会认真学习。谢谢。
@幸福真的很简单：感谢支持！
6楼 东洋之花
以上五险我司都没有，特别是交通意外险我觉得很有必要购买，车管员天天在外面跑，风险很大啊，
5楼 shengyanrs
商业险这块，一般企业是否都有呢？估计这要取决于老板的思维和胸襟。
@shengyanrs：综合考虑行业特点、企业文化、企业规模、人员结构等，综合算一笔经济账，是不是要上保险就一目了然了。
@shengyanrs：从人力资源角度，尽量避免让企业用工风险出现裸奔情况。
shengyanrs
@杨良：感谢指教
4楼 景荣一
商业保险知识，实用！
3楼 太行纵队
有必要为企业转移风险
@太行纵队：深有同感！
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8、个别地区有手机网络、运营商故障等。
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22楼 幸福很美
身边有做保险的朋友，对这方面还是了解一些的，老师汇总很全面很准确。
21楼 天晴了呢
很好，受教了，谢谢老师！
20楼 many
老师， 我想了解雇主责任险，是在一般的保险公司购买么？有最低人数限制么？之前问过太平洋、平安保险等都不知道这个
杨良
@many：商业保险一般有两种投保形式，一是直接与保险公司签订合同，另一种是通过第三方代理（人事代理公司、保险经纪公司）。我刚查了一下你提到的两家保险公司，都有雇主责任险。找到合适的合作供应商，最低人数限制一般是没有的。
many
@杨良：可能是之前问过的业务员还不大了解他们的业务吧，谢谢您！
幸福很美
@杨良：由于雇主责任险在实际操作中业务员要处理的事务性的事情比较多，保险代理业务员一般很少会接触这些，建议找个熟悉的业务员或者去网点柜面问
牵只蜗牛去散步
@many：平安保险有雇主责任险卖，我们公司是在平安买的
many
@幸福很美：好的，谢谢！
唧唧喳喳
@many：雇主责任险的团体意外险各有侧重，雇主险的话由公司购买。团意险的话，可以以公司名义投保，然后由个人交钱给公司，公司名义投保可以获得更优惠的价格。
后面还有1条评论，点击查看>>
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19楼 will
学习了，谢谢
18楼 悠然2015
个人感觉补充医疗和雇主责任险比较适用，难道这就是传说中的七险中的另外两险？
杨良
@悠然2015：常说的第“六险”、“七险”多指团体意外险、补充医疗险。雇主责任险是对企业自身的保险，严格意义上来说不属于员工福利。
17楼 疯子老张
我发现外资企业基本上福利比较齐全，七险一金的什么都有
16楼 xibian
补充医疗险和雇主责任险都缴了。
many
@xibian：雇主责任险是有限定人数的么？问过很多保险公司，都没叫这个名字
xibian
@many：一般来说，有做团体意外伤害险的公司，都有雇主责任险。至于人数，是可以跟保险公司谈的，没有说有上限或最低人数的说法。
15楼 乖乖王
目前我们公司还没有此类福利！
14楼 手捧世界
很好
13楼 Maggie笑笑
目测我们公司比较适合补充医疗险。码农占了大半人数~~~~
唧唧喳喳
@Maggie笑笑：码农的话可以考虑找一些可以把猝死责任包含进去保险责任的的雇主责任险或者意外险涵盖进去，不过很多保险公司是不保猝死的。
12楼 风雨肩挑
学习了
11楼 Maggie笑笑
谢谢分享！
10楼 糖果1133
我司就是买雇主责任险，花了32000元。
杨良
@糖果1133：企业抗风险保障意识很强！
9楼 令雪
没有3.5.特别是5，第一次听说，没有买什么雇主责任险。1和5差不多呀，没觉得有多大的差别。
杨良
@令雪：假设员工在工作过程中发生了意外并致残，
团体意外险：员工获得赔偿（赔偿金额限于医药费），企业仍承担工伤赔偿责任；
雇主责任险：企业获得赔偿（赔偿金额包含企业需要承担的医药费、诉讼费、工伤赔偿责任），企业可将该笔费用于支付工伤赔偿。
令雪
@杨良：明了明了了，谢谢讲解。
8楼 燕栖紫林
有必要买，已办了一个
7楼 幸福真的很简单
感谢作者，为了系统学习，已经在当当网拍下一本您的大作，定会认真学习。谢谢。
杨良
@幸福真的很简单：感谢支持！
6楼 东洋之花
以上五险我司都没有，特别是交通意外险我觉得很有必要购买，车管员天天在外面跑，风险很大啊，
5楼 shengyanrs
商业险这块，一般企业是否都有呢？估计这要取决于老板的思维和胸襟。
杨良
@shengyanrs：综合考虑行业特点、企业文化、企业规模、人员结构等，综合算一笔经济账，是不是要上保险就一目了然了。
杨良
@shengyanrs：从人力资源角度，尽量避免让企业用工风险出现裸奔情况。
shengyanrs
@杨良：感谢指教
4楼 景荣一
商业保险知识，实用！
3楼 太行纵队
有必要为企业转移风险
杨良
@太行纵队：深有同感！
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