五险为保障，一金像鸡肋

作者清爽蓝天更新于：2016-09-22 13:39 20835

内容来自 2016-09-23 打卡话题

　　我所在的是一家事业单位改制的公司，员工享有五险一金等等，福利优于其他私人企业。但是员工总觉得工资很低例如，一个底层员工应发工资为3000元，五险员工缴纳200多，公司为员工缴纳700多。住房公积金按照10%的比例扣除，个人和公司各缴纳300。企业实质付出为3000应发工资+300住房公积金+700五险=4000元。而员工实际到手的工资却只有2500元，很多员工都觉得扣完很低。请问我该如何让员工更加清楚明确的知道企业为自己付出的实质工资呢？
　　以上是来自HR小丢的提问，这是一个普遍存在的现象，请大家结合以上案例，阐述一下你对五险一金的认识？

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一提起五险一金，很多公司都会有一肚子苦水要倒。在北京企业的五险中：养老保险单位占20%（目前临时降到19%），个人占8%；医疗占10%（9%基本医疗+1%大额医疗），个人占2%+3元（大额）；失业单位1%（临时降到0.8%），个人0.2%；工伤单位0.7%（根据单位行业性质不同而定），生育0.8%，以上合计占工资收入的41.5%。住房公积金现在是单位和个人比例均为12%，五险一金合计占工资收入的65.5%，也就是说单位每发一元钱还要再支出0.66元用于缴纳五险一金。在经济形势严峻的今天，很多企业举步维艰，能正常发下工资就很不易了，再加上五险一金，人工成本负担可想而知。

一、先来说说五险，养老保险是我们退休以后的基本保障，现行的这项制度从上世纪90代初期开始实施，从目前看总体运行良好。医疗保险大部分是从2000年以后开始实施，减轻了我们的看病负担。工伤保险是从2004年开始实施，让我们在职人员多了一项保障，能够安心工作。生育保险也是从2006年开始实施，解决了女职工生育检查、报销的难题。失业保险也是几乎与养老保险同步实施的，解决了下岗人员的补贴问题，但是在北京失业保险金收入与支出严重不符，收入远远大于支出，有大量盈余。目前北京市社保部门制定稳岗补贴政策，拿出40%发还给企业，鼓励企业减少裁减人员。

总体来讲五项保险发挥了当初设计的功能作用即：保障基本生活、维护社会稳定、促进经济发展、保持社会公平、促进国民福利。但是与西方发达国家相比，我国社保缴费比例较高，但百姓的福利却与发达国家相去甚远，这也是饱受诟病的主要原因。当前各级反映较多的社保支付比例过重，集中体现在企业成本增加，竞争力削弱;劳动者认为现有缴费水平高、待遇保障低，缴社保“不划算”。因此，如何在降低社保缴费的同时保障劳动者的收益，是提高劳动者缴费积极性的关键。

二、再来说说住房公积金，现行的住房公积金管理条例由1999年4月3日发布。2002年3月24日《国务院关于修改<住房公积金管理条例>的决定》重新修订的。住房基金的好处和用途：
　　第一、住房公积金不仅仅由工资的一定比例缴存,所在单位也要按工资的一定比例给予资助,这两笔钱作为住房公积金储存在个人住房公积金帐户内,计算利息,且连本带息全归个人所有。
　　第二、每月缴存住房公积金相当于为自身的住房消费作储蓄,只要发生购房等政策允许的情况,就可以按照规定的限额及频率提取使用。
　　第三、当家庭遇政策规定范围内的突发事件,可按规定提取帐户内的住房公积金,以缓解由此造成的经济压力。
　　第四、当退休时,个人帐户内尚未提取的住房公积金,可一次性结算本息后予以销户提取,这样,相当于一笔养老金。

　　第五、建立住房公积金满足一定条件后,在购建住房时,可申请住房公积金贷款,该贷款较之普通银行商业性个人住房贷款具有利率低等优势。
　　第六、按规定缴存的住房公积金,免征个人所得税和利息所得税,即可以获得税收优惠. 缴满一年就可以贷款买房。

总体看来住房公积好处也不少，但是单位和职工都没有切实感受到。与现在的高房价相比，住房积金是杯水车薪，根本起不到缓解压力的作用，反而感觉增加了我们的负担，减少了当期收入。这本来是我们的钱，当我们要用时候却发现不这么容易，不能像在银行存钱那样随用随取，需要一大堆复杂的手续。提取住房基金只能用于买房和租房，虽然规定装修房子也可以提取，但是几乎没有被批准过。很多买不起房子的年轻人，租房子没有正规手续和发票，提取要支付一笔几百到几千不等的手续费和税费，自己的钱自己支取却要花手续费，让大家真是痛恨不已。

对单位来讲更是苦不堪言，本来可以拿这笔钱用来给员工涨工资发福利，却不得不缴公积金，发给员工的钱少了一大笔，招聘时工资低了还招不到人，工资高了企业承受不起。

现行公积金政策没有国家立法只是国务院条例性质，在执行当中存在很多问题。造成正规单位必须缴纳公积金，很多企业或者不正规的单位根本不缴，也没有像社保一样有执法部门来监督。这就形成了民不举官不究，正规单位不给缴公积金职工就去投诉，一投诉就要给与补缴。而一般企业或者不正规单位根本没有公积金的福利，很少有人去投诉，造成企业竞争不平等现象。据统计，2015年我国住房公积金缴存人数只有12393.31万人(应届生毕业网)，国家统计局网站消息，2015年末全国就业人员77451万人，城镇就业人员40410万人，缴存人数占城镇就业人数的30.67%，占全国就业人数的16%。这样看来公积金简直就成了鸡肋，成了少数人的福利。对垄断性企业来说是福利，对竞争性行业来说简直成了企业的一道枷锁，没有起到基本保障作用，反而成了企业发展的障碍。不知道有关部门制定政策时是否听取过基层意见，是否听取过社会人士意见，这样的政策有悖初衷急需要修订。

以下是2015年公积金按缴存单位性质分布图：

五险为保障，一金像鸡肋

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2024-09-25 11:58

全部评论(41) 我参与的评论

31楼丢盔弃甲的无花果16092123

感谢分享！

2016-09-23 21:53:38 回复赞(0)

30楼赵小燕

谢谢分享！

2016-09-23 19:08:39 回复赞(0)

29楼 9号人事

谢谢分享

2016-09-23 16:12:44 回复赞(0)

28楼 hklte_hr

谢谢分享!

2016-09-23 16:03:24 回复赞(0)

27楼小小鹏儿

北京目前的公积金缴纳对员工来说绝对是福利吧，现在公积金提取多方便啊，而且您说的手续费现在还有吗？个人缴纳12%公司缴纳12%对员工来说就是多了一笔收入啊。

2016-09-23 15:45:24 回复赞(0)

清爽蓝天

@小小鹏儿：我身边的人提取很麻烦，没有买房或者租房的需要找个中介，要手续费的。

2016-09-23 16:40:21回复

26楼新钓客

感谢分享！

2016-09-23 15:30:23 回复赞(0)

25楼系主任

#赞赏# 今天差点忘记打赏各位小主啦

2016-09-23 14:10:55 回复赞(0)

清爽蓝天

@系主任：呵呵，谢谢主任了。

2016-09-23 14:13:42回复

24楼白菜集团

数字算的有歧义

2016-09-23 13:30:31 回复赞(0)

23楼 ggy2016

谢谢分享

2016-09-23 12:58:23 回复赞(0)

22楼雀变

单位缴交的五险一金的比重确实很大、这对单位来讲也是较重的负担；对此、应按部门为单位，逐一对员工解释，让其明白应发工资与实发工资的区别、单位在工资支出中所承担的较大比重。

2016-09-23 11:36:55 回复赞(0)

21楼徐宁神采奕奕

#赞赏# 有了包头饼状图一下子就不样，特别全面。

2016-09-23 10:36:03 回复赞(0)

清爽蓝天

@徐宁神采奕奕：呵呵，谢谢奖赏呀！

2016-09-23 11:20:43回复

20楼翔宇274252021

我觉得还是有必要买，至少有个保障，像我们公司现在就一养老保险，让我们这些人咋办？所以说最基本的保障都没有，更加不用谈优质生活了！

2016-09-23 10:18:27 回复赞(0)

19楼健康Warren

"五险一金合计占工资收入的65.5%，也就是说单位每发一元钱还要再支出0.66元用于缴纳五险一金"。这段表述应该改为：单位每发一元钱还要再支付0.43元用于缴纳五险一金，因为发的1元钱里面有0.22元也是用于上缴，单位的总支出为1.43元。

2016-09-23 10:06:00 回复赞(0)

清爽蓝天

@健康Warren：好的，谢谢提醒。

2016-09-23 11:28:45回复

白菜集团

@健康Warren：正解，0.66的描述就是有歧义

2016-09-23 13:31:52回复

18楼七星海棠

我们都在叫五险一金，但是却不知道最后能不能维持我们需要的基本保障，交不交都迷茫，不交担心连最后的“保障”都没有，交了最后的“保障”是什么也不知道。

2016-09-23 10:00:42 回复赞(1)

17楼 rosemary898

谢谢

2016-09-23 09:47:44 回复赞(0)

16楼小毛的那些年

公积金相比放假的确是杯水车薪，但是公积金贷款功能还是可以的，利率远低于商业贷款。

2016-09-23 09:47:09 回复赞(0)

15楼阿肉

公积金现在也在完善啦，我们广西的提取手续简化了好多，只需要填各表，当天就能办好，而且提取的用途也更广泛了，装修、治病、为父母或配偶还房贷等等，都能提取，而且还允许条件不好的企业缓交。

2016-09-23 09:44:15 回复赞(0)

14楼寒子翟淑省

#赞赏# 在中国很多东西都鸡肋，你得等，等到鸡肋熬出味道。

2016-09-23 09:32:48 回复赞(0)

清爽蓝天

@曼舞的寒子：呵呵，谢谢了，寒子熬的鸡汤好喝吧！

2016-09-23 09:35:07回复

13楼风华720

公积金提取手续确实有点麻烦，这跟体制不完善有关，现在国家也在逐步完善公积金提取条件和手续，个人觉得从总体上来说交公积金还是利大于弊的。毕竟现在对于80后一代人来说，买房还是刚需，当你买房用公积金贷款时，利息比商贷低很多，而且公积金是自己交一半单位交一半，其实每个月交的钱也不多，不买房不用时，就当零存整取。

2016-09-23 09:12:34 回复赞(0)

12楼幸福中人

社保是给我们生活中必不可少的一个最低保障，******说过社保是最低的保障而不是包，只靠社保是远远不够的还需商保作为补充。更何况现在的意外和疾病的发生率每年在递增可想而知保险是多么重要的？

2016-09-23 09:08:42 回复赞(0)

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