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雇主责任险：保障的是雇主的责任风险，即在员工发生保险合同约定的意外后，应该由雇主承担的责任，在雇主向员工进行赔付后，由保险公司对雇主的损失承担责任。
一、雇主责任险的作用——案例参考。
本文引用一则案例供大家参考，(2018)京7101民初190号案例（有删减）：
A、用人单位投保雇主责任险。
2016年3月18日，用人单位向保险公司投保了雇主责任险，此保险为记名式保险，共承保人数为11人，保险人员清单中包含职工徐跑跑。保险公司签发了保险单及保险条款。
B、雇主责任保险条款约定了具体的赔偿范围。
雇主责任保险条款第三条载明：在保险期间内，被保险人的工作人员在中华人民共和国境内因下列情形导致伤残或死亡，依照中华人民共和国法律应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿：（一）在工作时间和工作场所内，因工作原因受到事故伤害的；（二）工作时间前后在工作场所内，从事与工作有关的预备性或者收尾性工作受到事故伤害的……。“特别约定”第2条载明：本保险承保被保险人依法对其雇员进行的工伤赔偿项目及赔偿金额，赔偿项目包括：死亡赔偿、伤残赔偿、医疗费赔偿、误工费赔偿、住院伙食补助赔偿、陪伴费用、残疾用具或假肢费用赔偿、交通费住宿费赔偿、法律费用赔偿等。第4条载明：伤残赔偿项目包括：一次性伤残补助金、一次性工伤医疗补助金、一次性伤残就业补助金、伤残津贴、生活护理费等；赔偿金额为一次性伤残补助金、一次性工伤医疗补助金、一次性伤残就业补助金、伤残津贴、生活护理费的总和。
C、员工受伤，用人单位垫付医疗费。
2016年5月16日，徐跑跑在工作中受伤，用人单位为其支付医疗费共计87**6.08元。
D、员工构成工伤，伤残等级为十级，用人单位需赔偿员工各项赔偿金。
2016年9月30日,天津市XX区人力资源和社会保障局出具认定工伤决定书，认定徐跑跑为工伤。
2017年1月6日，天津市XX区劳动能力鉴定委员会作出劳动能力鉴定结论书，认定徐跑跑伤残等级为十级。
2017年7月14日，天津市XX区劳动人事争议仲裁委员会作出仲裁裁决书，裁决用人单位向徐跑跑支付一次性伤残补助金3***.5元、停工留薪期工资22**4.75元、一次性伤残就业补助金14**2元、一次性工伤医疗补助金9**8元，共计8***3.25元。
E、用人单位支付和解赔偿款后，向保险公司理赔。
徐跑跑向XX区人民法院申请强制执行，用人单位与徐跑跑达成和解，2018年1月22日一次性支付了徐跑跑仲裁裁决工伤赔偿款70000元，案件一次性终结。
随后，用人单位于北京起诉保险公司，诉求保险公司承担用人单位垫付的7万元赔偿款及垫付医疗费，该诉求获得法院支持。
二、雇主责任险和工伤保险区别。
（1）主体不同。工伤保险获赔主体为工伤劳动者，雇主责任险获得赔偿主体为用人单位。
（2）雇主责任险由用人单位自主决定是否购买，属于商业保险。工伤保险由国家法律规定强制购买（类似于车险中的交强险）。
根据国家法律规定，雇主责任险不能代替工伤保险。“用人单位无论是否投保了雇主责任险，都必须参加工伤保险。
三、雇主责任险具有补充作用，能够在用人单位出现员工伤亡事件中最大限度减少损失。
雇主责任险赔偿的前提是雇主造成雇员损害，且在保险责任范围内依法赔偿的损失。
常见的范围包含：一次性就业补助金、经济补偿金、误工费等（具体范围以保险合同约定为准）。
四、投保人应当重点关注免责条款。
商业保险条款属于被保险人与保险人的意思自治的范畴，对于免责条款的约定必须经过双方一致同意认可方能生效，保险公司作为提供格式条款的一方，应当对具体的免责条款尽到提示说明义务，载明的内容应当尽可能的详细、详尽。
投保人应当根据自身行业特点重点关注相应的免责事由，以避免不必要的争议。
五、建议用人单位根据行业特点，合理搭配工伤保险（必买）、人身意外险、雇主责任险等险种，尽可能减少用工成本。
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13楼 玉生烟junjun
如公司无法在当地购买工伤保险，雇主责任险能够涵盖本应由工伤保险报销的项目呢？
12楼 清水幽兰
学习了
11楼 杜施娴
以实例来说明雇主责任险在保障企业利益中的重要性。很棒！
10楼 Miss一点儿李倩
#赞赏# 真实案例讲明其重要性，努力学习中，谢谢~
9楼 梓芙
感谢黄律师的好文分享！
8楼 心熨
我在实践中发觉，社保中心的工伤保险基本覆盖了雇主责任险，在几次发生的工伤理赔后，雇主责任险都免赔了（因为都需要医疗发票正本），所以我认为有工伤保险了就没必要购买雇主责任险。
黄宝建律师
@心熨：说明在事件处理中用人单位额外责任并不多，如果用人单位需要担责，雇主责任险才有发挥余地
7楼 朱朱01
黄律师好帅，分享的文章记笔记了，谢谢
@朱灭灭：哈哈哈，终于有人关注我头像了，感谢感谢说实话。
6楼 Mary16863
案例中的徐跑跑，由于工伤获得用人单位赔偿，想问问律师案例中的徐跑跑的用人单位是不是没有给他上工伤保险，否则的话那些经济补偿金，一次性伤残补助金、就业补助金、医疗补助金、津贴等是不是由工伤保险部门支付？如果由工伤保险部门支付的话，那雇主责任险起什么作用呢？
伪文艺范老王
@Mary16863：工伤保险并不是100%承担员工的工伤损失，转嫁用工风险，企业还是需要承担一部分的，雇主险就正好是工伤险的补充，至于企业承担多少，可以查看工伤管理条例~
酸溜溜
@Mary16863：雇主责任险承保的范围，补充了工伤保险的范围。
ellie3008
@励志王多多：是不是说，工伤保险只承担工伤损失的一部分，剩余部分由企业承担？我是不是可以这样理解，一个员工出险的费用（包含：医疗费、生活护理费、公共交通费等）10万，工伤保险只报了5万。是不是企业承担剩余的5万？
@Mary16863：是没有买，王多多和酸溜溜意见我很认同。
5楼 一鼻子灰
雇主责任险是降低企业用工风险的有效途径之一。每天进步一点儿，谢谢分享，学习了
4楼 3158167
谢谢分享
3楼 叫我阿凯
2楼 阿心
看案例，学知识，感谢分享~
1楼 曹志铭
雇主责任险和工伤保险区别。 （1）主体不同。工伤保险获赔主体为工伤劳动者，雇主责任险获得赔偿主体为用人单位。 （2）雇主责任险由用人单位自主决定是否购买，属于商业保险。工伤保险由国家法律规定强制购买（类似于车险中的交强险）。 根据国家法律规定，雇主责任险不能代替工伤保险。“用人单位无论是否投保了雇主责任险，都必须参加工伤保险。
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13楼 玉生烟junjun
如公司无法在当地购买工伤保险，雇主责任险能够涵盖本应由工伤保险报销的项目呢？
12楼 清水幽兰
学习了
11楼 杜施娴
以实例来说明雇主责任险在保障企业利益中的重要性。很棒！
10楼 Miss一点儿李倩
#赞赏# 真实案例讲明其重要性，努力学习中，谢谢~
9楼 梓芙
感谢黄律师的好文分享！
8楼 心熨
我在实践中发觉，社保中心的工伤保险基本覆盖了雇主责任险，在几次发生的工伤理赔后，雇主责任险都免赔了（因为都需要医疗发票正本），所以我认为有工伤保险了就没必要购买雇主责任险。
黄宝建律师
@心熨：说明在事件处理中用人单位额外责任并不多，如果用人单位需要担责，雇主责任险才有发挥余地
7楼 朱朱01
黄律师好帅，分享的文章记笔记了，谢谢
黄宝建律师
@朱灭灭：哈哈哈，终于有人关注我头像了，感谢感谢说实话。
6楼 Mary16863
案例中的徐跑跑，由于工伤获得用人单位赔偿，想问问律师案例中的徐跑跑的用人单位是不是没有给他上工伤保险，否则的话那些经济补偿金，一次性伤残补助金、就业补助金、医疗补助金、津贴等是不是由工伤保险部门支付？如果由工伤保险部门支付的话，那雇主责任险起什么作用呢？
伪文艺范老王
@Mary16863：工伤保险并不是100%承担员工的工伤损失，转嫁用工风险，企业还是需要承担一部分的，雇主险就正好是工伤险的补充，至于企业承担多少，可以查看工伤管理条例~
酸溜溜
@Mary16863：雇主责任险承保的范围，补充了工伤保险的范围。
ellie3008
@励志王多多：是不是说，工伤保险只承担工伤损失的一部分，剩余部分由企业承担？我是不是可以这样理解，一个员工出险的费用（包含：医疗费、生活护理费、公共交通费等）10万，工伤保险只报了5万。是不是企业承担剩余的5万？
黄宝建律师
@Mary16863：是没有买，王多多和酸溜溜意见我很认同。
5楼 一鼻子灰
雇主责任险是降低企业用工风险的有效途径之一。每天进步一点儿，谢谢分享，学习了
4楼 3158167
谢谢分享
3楼 叫我阿凯
谢谢分享
2楼 阿心
看案例，学知识，感谢分享~
1楼 曹志铭
雇主责任险和工伤保险区别。
（1）主体不同。工伤保险获赔主体为工伤劳动者，雇主责任险获得赔偿主体为用人单位。
（2）雇主责任险由用人单位自主决定是否购买，属于商业保险。工伤保险由国家法律规定强制购买（类似于车险中的交强险）。
根据国家法律规定，雇主责任险不能代替工伤保险。“用人单位无论是否投保了雇主责任险，都必须参加工伤保险。