经济不好的时候，普通人如何安身立命？

作者张帅-人才发展 2022-01-27 11:02 5447

这几年，大家都有一个感受，就是全球经济整体进入一个经济下行周期，尤其是碰到疫情更是雪上加霜，美股历史上一共发生的五次熔断,其中有四次都发生在2020年3月，就连股神巴菲特都惊叹活也从未见过如此场面。

这两年，逐渐也形成了共识，就是疫情不会很快结束，这对全球经济影响是深远的。

尤其是美国的大放水，造成的货币通胀，逐渐传导至其他国家，但美国可以依赖全球印钞机，全球采购买买买，其他国家呢，虽然面临货币通胀物价上涨，但是国家民众收入不涨没有钱去消费导致经济停滞，这就造成了全球滞胀。

如果你懂得经济史，一定知道上世纪70年代的“大滞胀时代”，如果你正好生活在那时候的美国，将会感受至深！

虽然，我们中国作为全球经济增长火车头，但是经过30年的高速发展，我国GDP增速也在逐渐下降，又同时受到中美贸易产业链战争、脱钩、全球能源短缺、疫情及滞胀、中国生育率下降、老龄化加速等问题影响，未来发展依然挑战重重。

我们越来越感觉到，挣钱越来越难了。

拿我们身边感受到的，企业注销量增多，大量企业裁员，实体经济受经济及疫情多种打击，人们花钱更理性了，今年的“双十一”京东天猫也不通报销售额了。就连南方城市都穷了要给公务员降薪了，河北霸州穷的要变相收费了，今年报考研究生人数达到了457万创历史新高......

好，其实上面都是废话，为的就是说明现在经济真的很差，在这个背景下，我们普通人该怎么办？

我大量研究查看了美国大萧条、大滞胀、日本失去的二十年社会经济发展状况，以及诸多经济学者、专家老师们的书籍文章，做了一些总结，权做参考，希望对我们普通人有所帮助。

一、经济萧条下，具有发展前景的行业

「人生发财靠康波」，这话是已故的原中信建设首席经济学家周金涛先生说的。

也就是说，一个人的财富积累一定不要以为是你多有本事，财富积累完全来源于经济周期运动的阶段给你带来的机会。比如你赶上房地产，赶上了互联网，赶上了移动互联网，赶上了智能汽车等等。

现实数据也告诉我们，直到2019年，全球普通人的财富中，主要来源依然是劳动所得。

所以，在一个人的财富管理中，最重要的一点是：选对了行业与职业。

行业与职业选择是一个人财富累积中最重要的一步。

经济萧条下，具有发展前景的行业有：

1、影视传媒类、文化娱乐业：娱乐业电影业小说

2、化妆品、口红和避孕用品

3、教育培训，如职业技能培训、财富培训

4、大健康大医疗、保险业

5、信息技术（IT）

6、求职网站

7、折扣零售、便利店、奢侈品零售服务零售业

《M型社会》作为一个经济学家写的书，大前研一创造了一个新的名词，叫做「憧憬自由之丘，那憧憬自由之丘到底是什么呢？就是让穷人通过购物，获得一种类似于生活在自由之丘的错觉。要么高端，要么让屌丝感觉「高端」。

大前研一说，将中低阶层放在主要消费群的位置上，为中低阶层开发「感觉价格好低」，以及物美价廉的「新奢华」商品，比如Zara、无印良品（优衣库）、Costco等等。后来咱们中国就有了小米、网易严选、名创优品。

8、二手交易

9、会计、报税、薄记与工资服务：大型会计事务所

11、企业服务业、大型管理咨询机构

10、非周期性企业：葬礼服务、铁路、电力、天然气和废物处理等公共设施是社会清洁舒适运转所必需的，其他非周期性行业包括总角组织、均对、制药、兽医服务和维修服务等。

11、zf公务员、学校、国企

12、心理健康行业

13、国家重点支持的行业：如国家专精特新行业、碳中和新能源光伏等行业

二、选对行业，还要选对城市

从某种意义上来说，个人或家庭的财富之路，大多是我们所在城市的注脚。

比如你在鹤岗，与你在杭州、合肥，哪个更有机会？

我们大多人的共识是南北城市差距越来越大，有人调侃说，杭州罚了一个主播就入账13.41亿；河北霸州举全市之力，把全市大大小小工商业罚了个遍，才入账0.6亿，这就是南北差距。

不过王志纲老师则提出，未来中国硬科技行业的机会反而在中西部。

为什么这么说？他说我国外贸、房地产、互联网、金融业增值空间极度被压缩，这些都是南方城市很有代表性的行业。而与实体产业息息相关的核心底层技术，如光电芯片、人工智能、生物技术、新材料新能源、智能制造等这些行业，要考大量专业的人才和技术积累以及有耐心的资本，而南方资本形成了赚快钱的路径依赖。

王志纲老师将中西部概念为河南、安徽、湖北、四川、重庆等地，而不是我们平时理解的地理概念。里面重点提了武汉、合肥、西安、郑州这四个城市。

首先，人力资源丰富，大学云集，大家可能印象中郑州名校少，但是郑州高校大学生数量可是仅次于广州、武汉位列第三的，当然很多是专科高校。重点学生要有，同时中低端蓝领人才也是必须的，只是教育质量依然有待提高。

其次是产业基础方面，中西部城市zf积极谋划作为，重点提到合肥包括贵阳，都很有代表性。

第三就是中西部地区有良好的高端制造业基础，这是国家导向。

而且上面这些代表城市，相比北上广杭，有相对更多机会、房价相对便宜、没那么内卷竞争压力没那么大、还可能离家近。

二、认识并利用好人的资本

香帅将财富资本分解成人力资本和资金资本的增值，职业和城市的选择是人力资本增值的载体和土壤，即劳动性收入，也就是俗称的“人生钱”。

房产和其他金融资产的短期配置则是资金资本增值的决定性因素，即“资本性收入”，也就是俗称的“钱生钱”。

阳志平则在布迪厄的人生四个资本基础上，将人生资本分为「社会资本」、「文化资本」、「心理资本」与「技能资本」。

社会资本就是通过社会关系获得的资本，也可以理解为人脉关系网络；

文化资本是指借助教育行动所传递的文化物品。比如你的气质、见识、思维以及学历证书资质等。

诞姐将未来世界的“稀缺认知能力”总结为三句话：

1、理解自己，也就是我们常说的情绪认知能力，了解你是谁，想成为什么人；

2、理解他人，也就是我们常说的人际关系同理心，了解学会如何与自己、他人以及世界相处；

3、理解更大的世界，做一个“系统思考者”，理解世界运行的规则，一是识别身边的系统。更有意识地观察系统如何塑造我们，我们又如何影响系统。二是理解更大的世界。也就是培养大视野、大局观：关注城市的变迁、行业的兴替、技术的更迭、政策的变化，以及它们带来的影响。

我们的天花板，从来不是文凭，而是思维方式和眼界。我们能否成功，其实取决于自己的精力和时间，能否跑赢自己的思维和见识。

心理资本是指个体具有的一种积极的心理发展状态。具体而言，有如下特征：

1）希望（hope）：坚定目标，必要时调整迈向目标的路径；

2）效能（efficacy）：有信心和诉诸必要的努力，在挑战性的任务中获得成功；

3）韧性（resilience）：当陷于困境和逆境时，坚持不懈，恢复甚至超越常态。

4）乐观（optimism）：对于现在和未来的成功采取积极的归因；

取英文单词首字字母恰巧是 hero ，因此心理学家常常称之为「内在英雄」。

技能资本主要是指人的操作知识、经验、技术和能力。

当然也还有经济资本，不过这个更多是产出是结果。以上对资本的两种分法，我们可以结合来看，更有价值。

心理资本和技能资本可能是离我们普通人最近的资本了。社会资本和文化资本是进行认知升级、阶层跃迁最有利的资本。

三、经济不好时，普通人该如何安身立命？

1、锻炼身体，保持身体健康

2、选对行业与职业、城市及资产配置。

3、个人的资金，要分成三块：保命的钱；保持生活质量的钱；用于投资的钱。

要提高应急储蓄，不要一点保命的钱都没有，该给家人买的保险一定要买。

保持生活质量，既不是要你追求物质享受，也不是要很降低生活标准，而是要尽量节省，减少不必要的开支，倡导极简生活方式，多追求精神享受，而非物质享受。

关于投资，千万不能盲目随意，有条件可以考虑购买核心地段优质房产和头部企业、具有定价权、民生类企业、上游企业企业股票和债券（选择企业工作也是如此），未来我们大陆股权投资会增长会更快，区域城市zf也会有更多支持，比如河南将设两只zf母基金，力争5年内吸引100家国内外优秀投资机构落户河南。不过，股权投资具备高波动性的特点，不学习不提高自己盲目杀入可能被血洗。

另外我们要关注负利率，我国未来很大概率会实行负利率，而负利率会以各种方式传导到普通民众身上，最终结果就是：现金缩水，穷人更穷，富人更富。

怎么破解呢？从三个方面考虑：储蓄端、资产端和收入构成端。

假如自己尚年轻，没有任何现金的积攒，那么就在工作上面多积累自己的能力，提升职业素养与能力，让自己更值钱。

假如自己人到中年，持有一定的现金但不到富人阶层，就不要被消费主义xn，什么都要买最好的。提升自己在财富方面的鉴别能力，学会判断好资产和劣资产，然后花钱买资产。

加大基本保险的配置，买一些长期国债，购买核心实物资产，都是负利率时代保证资金安全、进行资金合理配置的有效手段。

4、投资自己，培养自己在任何地方都能赚钱的能力，提高核心技能与个人影响力，带来的收益会远远大过你的想象。

人生的关键，就是围绕“资源、稀缺、进化”这几个底层逻辑。

人类历史，抽象看，就是一个不断动态定义资源的过程。一个人是否能对资源的精准认知和有效利用，决定了他是否能够掌握生活的主动权。

了解资源，也就了解稀缺的价值。经济学的基石就是稀缺，稀缺也是随着资源动态变化的。人生想要过好的本质，就是去创造稀缺、成为稀缺。

5、建立自己的商业价值模式。

人生四大资本+经济资本（劳动性“人生钱”+平台性“再生钱”+资本性收入“钱生钱”），四大资本是因，经济资本是果，而经济资本最重要的就是要着重建立资本性收入的框架模式。

这里的平台性即再生钱模式，说的是出书、微课、付费社群等知识类产品输出，可以利用购物pt、微信小鹅通等知识类平台为自己重复产生金钱收入。