无论是个人还是团体,在医疗险的保障上,基本核心保障是一致的。所以如果老板和HR小伙伴有了解过或购买过个人医疗险的话,也可以很快掌握团体医疗险的知识,而团体的主要优势有:
1 保费更优惠:同等保障内容下,团体医疗险的费用会比个人医疗险保费优惠20%以上。
2 保“既往症”:团体医疗险如果投保人数足够的话(一般需要几十人以上),一般可以保障个人已经存在或曾经患有的“既往症”,这个保障在个人医疗险上一般是不承担的,是除外保障责任;
3 健康告知宽松:团体医疗险的健康告知一般会比个人医疗险简单和宽松,容易投保,因为有几十个人的团体来分担风险,所以条件可以宽松一些;
4 保障内容灵活:团体医疗险在保障内容上可以协商变动,比如保额和保障内容等,以适应企业和团体的需求,但个人医疗险一般不能随意改变。
5 员工家属可以一起投保:家属可以一起享受上面的好处,以便减轻员工的后顾之忧。
以上种种优点是不是很吸引人?价格便宜,保障还全面,你差的就是一个爱你的公司。所以说如果企业或团体购买团体医疗险,是对员工一个很好的关怀和福利,同时可以用较小的成本来解决他们对医疗方面的担忧,提高企业凝聚力和员工满意度。
哪些因素是企业选择团体医疗险的时候需要考虑的?
1 保费预算:作为企业,采购员工医疗险的时候,预算是第一项需要考虑和明确的内容,毕竟企业的经营都是有数的,超出或低于预算的计划,都不符合企业经营的要求。
目前市面上主流的团体医疗险产品,从基础到高端,保费一般从几百到几千再到几万都有,范围比较大,希望HR们可以先算算预算有多少,然后我们一起根据预算范围寻找合适的保障。
2 住院还是门诊,or 门诊+住院:医疗模式主要就是分为门诊或住院2种,是选单一保障,还是2种保障都需要,对保费有很大的影响。一般带门诊的保障,由于使用率较高,相对费用会高很多
3 报销范围是限定医保内或者不限医保:这是基于我国基本医疗体系的选择,不限医保的保障产品,相对费用将较高,在选择和比较产品的时候,需要注意。
4 免赔额:是否设置免赔额或免赔额多少,对保费也会有较大影响,因为保险公司只负责超出免赔额的金额报销,低于免赔额部分需要个人承担。所以0免赔的保费将比有免赔额(如住院1万免赔)的产品要贵。
5 赔付比例:相对免赔额是绝对数值,比如门诊100元免赔,赔付比例是相对数值,比如80%,意思是保险公司可以报销医疗总费用的80%,剩余的20%需要个人承担,所以对保费也有较大影响
6 基本保额:是指最高赔付的额度,一般在个人保障上,我们说保额最重要的,必须要足够才好,但在企业的角度,预算才是最重要的,不可能为了个人的保障而选择超出企业能力的计划。