学湛谈保险(六)——如何购买商业养老保险
作者 王学湛
2012-06-28 16:36
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社会养老保险只能让我们退休以后能“活着”;商业养老保险可以让我们退休后“有尊严地活着”,而如果想在退休后“活得潇洒、活得有品位”,则必须要利用有效的投资组合!
一、购买养老保险要从以下三个方面开始:
1、社会养老保险的退休金能在多大程度上满足退休的生活需要?
2、除了社保以外,是否还有其他在退休后可以提供持续稳定现金流的工具?
3、对退休后的生活有何打算?是希望静心休养、安度晚年,还是要继续劳心劳力?
二、购买商业养老保险的流程:
1、分析需求——预计退休后的生活费用(可以接受,不奢华也不紧巴)——按月计算;
2、估算社保养老金在退休后的可领金额;
3、需求 — 社保养老金 = 商业养老保险的月领金额;
4、确定好起始领取年龄:一般55岁或60岁;
5、根据家族遗传和生活习惯来确定养老金领取年限,比如20年,或领到80岁;
6、根据自己的收入和经济负担能力,确定合理的商业养老金预算,按年计。
三、其他相关事项:
1、社会养老保险的计算方法——公式太复杂,根本无法准确计算(只能粗略估算):
每月领取的养老金金额=上一年月平均工资*20%+退休那一年个人养老金帐户总额/120(这是老公式,!新公式更复杂,但与老公式的计算结果差距不大)
2、养老金账户查询:
个人凭身份证和公司介绍信(有最好,没有也影响不大),到自己所在的社保中心查询即可——一般每年6月初会有个人帐户对帐单发到公司。(一般社保中心3、4月份在确定各公司的缴费基数,会比较忙)
3、关于通货膨胀对商业养老保险的影响:
①社会补充保险中“上一年月平均工资”是随着社会发展调整的,可以部分抵御通货膨胀的影响;
②一般来讲,退休后的生活支出会降低,医疗支出可能会升高,但如果身体基本健康,那么总体支出是会降低的。为了抵消通货膨胀的影响,建议以现在的生活支出的基本标准来确定养老金需求——这样也可以部分减低通货膨胀的影响。
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对的.既然你是HR,那老板肯定没有你专业,老板请你来就是弥补他的不足,要专业起来,学会管理自己的上司.